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产品特色

「充Y未来」计划3

9.6
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知名大品牌旗舰储蓄分红产品,经得住时间检验,销量保障
终期红利转换受保人平准费率灵活提取

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保證回報

保证回本年
10 年
20 年
30 年

预期回报

保证回本年
10 年
20 年
30 年

身故赔偿

若于投保第 1 年身故
若于投保第 10 年身故
若于投保第 20 年身故
若于投保第 30 年身故

人生路上各种机遇一瞬即逝,要把握黄金时机,就需要储备充裕财富,好让明日能够一展抱负,实现理想。「充裕未来」计划3为您带来优厚的潜在长线回报,并设有灵活现金提取安排,助您成就美好退休生活。今日开始筹划,理想退休指日可待。



产品特点



01长线预期回报


在第 3 個保單年度終結時起,最少每年公佈一次非保證「復歸紅利」及「終期分紅」,提供潛在的長線資本增值機會。



02身故赔偿


配合核保要求放宽(对较大投保年龄的人士放宽核保要求:5年缴付期造发年龄70-75岁、10年缴付期造发年龄在66-70岁保费总和少于或等于400万美元无需健康审查。),身故赔偿也会相应调整:


不论任何保单年度,身故赔偿都以已付基本保费的105%计算;或保单现金价值+红利(以较高者为准)。



与充裕未来2区别:充裕未来3指定在105%,而充裕未来2除了已付基本保费总和的105%,在首10个保单年度内,每个保单年度终结后会增加已付基本保费总和2%,直至最高已付基本保费总和的125%。



03更改受保人选项


充裕未来3新增更改受保人选项,在保单价值不受影响、继续滚存的情况下且符合要求最多可更改受保人两次。此特点不但增加客户成功投保后的灵活性。持有人在申请更改受保人时,需要注意下列要求:


(1)可在第一个保单年度终结时起申请;


(2)拟定新的受保人年龄为15天至60岁;


(3)原有受保人及新受保人须在更改受保人时仍然在世;


(4)同一份保单最多可更改受保人两次;


(5)持有人及受益人需各自与拟定的新受保人有可保利益关系;


(6)申请人需得到持有人、原有受保人、拟定的新受保人及受让人(如有)的同意;


(7)拟定的新受保人需根据充裕未来3的新生意的核保要求进行核保。


在成功更改受保人后,保单将有以下变化:


(1)在更改生效日起,原有受保人将失去保障,同时新受保人的保障正式生效;


(2)在更改生效日期,保的现有的附加契约即时终止(若新受保人的年龄在15天至17岁,付款人的保障附加契约例外;继续生效可能因保障年期的更改而被调整保费)。持有人可根据现有程序,为新受保人投保附加契约。


(3)保单契约中不得提出异议条文内所提及的2年期,将由更改生效日起重新计算;


(4)保单契约中自杀条文所提及的1年期,将由更改生效日起重新计算,而友邦的赔偿责任只限退还截至新受保人身故当日,以下较高者:a.已付基本保费总和;或b.退保发还总额。


注:更改受保人不会影响保单的基本金额、保证现金价值、保单日期、保费缴付期、已付基本保费总和及保单欠款。



04身故赔偿支付方法选择


安排受益人以定期形式領取既定金額的身故賠償及意外身故賠償(如有),若透過上述方式支付賠償,身故賠償及意外身故賠償之總和最少需等於 50,000 美元。類似信託形式,不需要成立費用。




产品详情


充裕未来3案例呈现



01一人投保 富足四代


Amy今年30岁,以5岁女儿Apple作为受保人,投保香港友邦的充裕未来3储蓄分红计划;每年存5万美元,仅需存5年,共存25万美元。在Apple成年时已是她为保单持有人,女儿Alice出生后便将保单受保人转给了Alice。即投保人:Amy,受保人:Apple,新受保人:Alice。(充裕未来3保费额度,可以根据个人预算自由选择,此处仅为举例)。




总结

此期间Apple有自己的后代也可将保单受保人转给她的后代。(更改受保人选项最多2次)


身故赔偿金支付方式由apple或者Alice设立,除了将身故赔偿金分期支付给最终受保人外,也可以一笔支付,或按年、季度、月支付都可以。在上述案例,非常直接呈现了一份保单,传承四代。Apple的教育金38万美元,Amy的养老金70万美元,Amy的养老金84万美元,Apple或其后代接受的身故赔偿金:3125万美元。


注:透过分期领取的方式身故赔偿总额最少达5万美元,每次领取金额不可少于选择分期领取的身故赔偿总金额的2%。另外领取方式灵活,详细领取可联系您的规划师。




02事业金提取


Ricky是一名室内设计师,非吸烟人士,乐于享受生活。Ricky为自己配置一份为期5年、年缴2万美金的友邦-充裕未来3保障计划,作为自己今后事业冲击金,为自己的事业添砖加瓦。(充裕未来3保障计划保费额度,可以根据个人预算自由选择,此处仅为举例)。



总结


(1)Ricky于35岁投保「充裕未来」计划3,每年保费为2万美元,保费缴付期5年。


(2)在65岁时,账户总余额已滚存至46万,已高达总缴保费的4.6倍。


(3)在Ricky66岁-85岁期间,他每年提取1.5万美元作退休金使用,总共领取了30万美元。


(4)到了85岁时,预期退保发还总额为119万美元,高达总缴保费的12倍。Ricky可继续提取,或者将保单价值留给子女。




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一般理赔流程:

  • 风险发生

  • 准备资料

  • 代理人

  • 经纪行

  • 保险公司

  • 等待审核

  • 收取支票

  • 兑入账户

  • 结案

保点理赔流程:

  • 风险发生

  • 材料协助

  • 保险公司

  • 直接兑帐

  • 结案

1.理赔材料:医生确诊书(包括病理报告、医生问卷)

2.等候期:60天或90天(富通16860天)才能去理赔。注意不要在等候期的时候体检,若等候期查出有一些小问题,但到等候期后才确诊,保险公司有机会拒保。

3.不可异议条款:对于重大疾病保险来说,分为“身故赔偿”和“重疾赔偿”。由于身故赔偿的除外条款较少,所以适用于“两年不可争议条款”;而重疾赔偿则除外条件较多,不适用于“两年不可争议条款”。两年内可能如果要理赔,可能会被保险公司查,重疾理赔若之前你没如实申报,特别是住院,即便过了两年后,也有机会被拒保。

4.批核周期:完整的资料收齐之后一般3-10个工作日批核,可以拿支票和自己转账到香港银行账户,支票也可以不写付款方并且在内地银行兑现。


一般投保流程:

  • 选择产品

  • 联系代理

  • 三方公司

  • 经纪行

  • 保险公司

  • 核保审核

  • 赴港签单

  • 填写文件

  • 首期保费

  • 保单生效

  • 签单完成

保点投保流程:

  • 选择产品

  • 预核保

  • 代填资料

  • 保险公司

  • 赴港缴费

  • 协开港户

  • 保单生效

  • 签单完成

1. 填写FNA(财务需求分析表)

FNA是保监会规定在购买保单前需要填写的的第一个表。20万美元保费/300万美元保额以上需要提供大额财富来源声明,KYCKnow your client)需要顾问填写:如跟客户如何认识,客户如何起家等。

2. Application Form 投保申请表

申请表包含受保人,保单持有人,计划信息,以及保监会的注意事项等等;传统纸质版签21个名字,现在POS系统下签单只需确认完信息后签一个名字。

3.身份Copy

婴儿出生14天就可投保(大部分情况下),出生证明等相关证件就可。一般客户需要身份证、通行证、过境小票。如有资料缺失,7-14天内补到保险公司即可。

4.计划书签名

计划书需要客户签名,并且计划书日期不能早于FNA日期(建议两个都在申请日)。

  • Q:

    赴港购买保险,需要怎么缴费?

    A:
    港险缴费方式多样,现金、信用卡、香港网银、支票、本票、缴费灵、电汇、邮政等均可。
  • Q:

    需要缴纳什么货币,大陆居民用哪种缴费方式最合适?

    A:
    香港保单大部分以美元结算,故客户需要缴纳美元。缴费方式建议用现金+信用卡的方式,续期保费可在签单时同时开设香港银行账户,续费自动转账。
  • Q:

    目前外汇额度限制是怎么样的?

    A:
    中国外汇管制:每人5万美元一年限额。大陆出境携带现金限额:每人不超过20000元人民币或外币等值5000美元。香港外汇出入境现金限额:每人携带外币多于等值12万港币。
  • Q:

    信用卡缴费需要选择什么样的卡?

    A:
    信用卡缴款可选择Visa/Master/JCB/运通卡等
  • Q:

    港险是否受法律保护?是否能理赔?

    A:
    香港所有保险公司都在保监会监管之下,只要签单行为发生在香港,便会受到香港法律保护。理赔方面,只要保单持有人不存在恶意骗保的情况,那么保险公司就会按照保单合同进行理赔。
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