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「产品攻略」安S分红险头牌——安J储蓄系列II:跃进

2019.12.05

安进储蓄分红险,一直是AXA的头牌分红产品。据2018年销售数据显示,安进位列AXA最畅销的产品,全年APE(首年标准保费)超过6亿2千万港币。虽是头牌,AXA也结合目前香港保险市场的其他产品形式,升级了产品在市场的定位、提供更高的总现金价值等。在今年4月1日,AXA的安进产品正式进行升级,跃进正式和大家见面了!


 一、AXA跃进产品特色



1.财富增值


透过保额增值红利及终期红利获取潜在回报


2.灵活理财


保费缴付年期短至5年或10年,可灵活运用储蓄。


3.财富传承


①最早可以在第1个保单年度完结后申请更换被保人


②被保人选项,最多可更换3次


③可保障到最新被保人的100岁


④可弹性更换至较年长的被保人


4.保障挚爱


①提供两个身故保险赔偿选项:


a.在保单第四年度至受保人60岁,额外30%身故赔偿。条件:受保人年缴保费低于20万美金不需要健康核保,高于20万美金要进行健康核保。


b.没有身故赔偿:不需要健康核保


②身故保险赔偿如何支付?


a.一笔过支付,安进储蓄分红险现有的模式;


b.新增分期给付:以保险信托的模式,每年以非保证利息2%累积利息,分10年/20年/30年以月付或年付的进行支付。此项更为灵活地进行遗产分配,更好的保障了受益人有固定的赔偿收入。2%的积存利率相较友邦和保诚都更高(至2018.09,保诚积存利率:1%,友邦积存利率:0.25%)


③选择附加意外险可豁免首3年保费


保额:6.25万美元


投保年龄:30日—60岁


保障范围:意外死亡及断肢保障


注:每位被保人只能持有一份


 


二、关于跃进的资产分配


1.既定盈亏分账比例

跃进新盈亏分账机制及红利管理策略,分账比例与保诚相同:90/10.



①投资、保单失效和索偿经验的盈亏都包括在分账机制内


②假设盈余$10万,保单持有人分红为$9万,股东分红为$1万;反之假设亏损$10万,保单持有人于未来分红中亦需要承担同样比例的亏损,即未来的分红会比预期会略为逊色。


2.目标资产分配




三、投保案例


案例··1·缔造子女丰盛人生


保单持有人:Karen(35岁母亲)


被保人:Lisa(Karen女儿,0岁)


保费缴付年期:5年


保单货币:美元


每年保费3.75万


总缴保费:18.75万


 


案例2·财富传承代代相传


保单持有人及被保人:Kenneth,35岁


保费缴付年期:10年


保单货币:美元


每年保费:$18,750


总缴保费:$187,500




案例3·安享自在的退休生活


保单持有人及被保人:Tony,35岁


保费缴付年期:10年


保单货币:美元


每年保费:$18,750


总缴保费: $187,500



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