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「产品攻略」市场唯一真年金——马云同款富R传承储蓄计划

2019.12.05

“富饶传承”的几点优势:

1.预期收益较高 

2.可预设投保人和被保险人 

3.转换权益灵活



公司实力

“富饶传承”是万通保险公司的一款储蓄型终身寿险。1851年万通母公司在美成立,1981年万通亚洲在香港正式挂牌经营,至今已近40年时光,经营风格稳健,主打业务是长期的年金险和万用寿险。据香港新闻报道称,万通的延期年金保单数目市场占有率为48%,为市场第一。由此可见,虽然很多人没有听过万通,但是它的年金险优势非常明显。


2018年11月16日,云锋金融以131亿港元收购万通保险(亚洲)的新闻震撼了全球金融界,随后马云现身万通保险香港总部的照片亦在网上广泛传播,这也将马云的云锋金融未来的发展方向问题再度放置在公众的聚光灯下。




股东背景

云锋金融和其他几家投资者全面收购美国万通保险亚洲有限公司的100%股份,而美国万通国际将成为云锋金融的第二大股东,持有24.82%的股份。

马爸爸踏足传统的保险行业拥有其他投资者所没有的几大优势:

一是马云多年来通过构建支付宝“诚信体系”累计的国际影响力,使得万通保险天生赢得消费者的信任感。

二是阿里云具备强大的数据分析能力,和保险强强结合,在获客方面占尽优势。

三是“互联网+保险”将打破传统保险壁垒,由于支付宝就是“卖服务”起家,这势必会倒逼其他保险公司优化产品、提升自身的服务能力。

其他几家股东实力也不容小觑,成员如下图:





产品特色


1短期供款


缴费期中规中矩,和市场上主流公司基本一样,如果客户想一次性缴费,还有预缴优惠,可享利率为3.2%的保证利息。



2较高回报潜力


富饶传承和其他储蓄险对比相差不多,收益属于中规中矩。富饶传承的投资分配图如下:



注:债券类比例越高,收益越稳健,但是收益低;而股票类比例越高,收益风险大,但是收益高。


自保单生效的第三年开始,就开始获得非保证终期红利。前边想看缺点的朋友在此处要注意啦!富饶传承是终期红利,而友X充裕XX是复归红利+终期分红。复归红利是面值一经派发,便会永久附加于保单,你可以选择提取或放在保单里继续滚存利息。而终期分红,则在每次公布时更新,受市场影响可能会比上一年度公布要低。不过也不用过于担心,每家保险公司都会准备平滑准备金,公司收益好时也不会给你发过高分红,多的收益会存入平滑准备金里以便收益不好时作补充。另外富饶还可以转换年金,共有十一种转换方式可以锁定终期红利。这点是非常有优势的,有点类似于宏X的锁定分红方式。富饶转换后还有稳定的收益。

如果客户想要了解万通历年红利履行率情况。可参考下图:




由于“富饶传承”这款产品今年刚上市,所以还没有发放红利。



3储蓄可转换为年金




您可于55岁及保单已生效满10年起,随时选择将全数或部分现金价值转为终身年金,就是将非保证的终期红利转变为保证的。客户可根据自身情况选择转换方式,转换方式共有11种,如下图:





这项设置比较合理,原因是人在30岁时抗风险能力强,所以可以选择回报多的终期红利,但是年龄越大,抗风险能力越差,需要提升自己的抗风险能力,所以转换成终身年金可以保证月月有粮吃。



4财富世代传承




可以在保单生效一年后,随时更改投保人和被保险人(每次更改需间隔1年),不限次数,财富不断滚存增值,直至原被保险人138岁。同时也可以提前设定投保人和被保险人,好处是可直接继承保单资产,无须经历繁复的遗产继承手续,避免遗产纠纷,并有助分散税务风险。

这里还是拿友邦作对比,友邦充裕未来的优点是保单有效期是至最后一名被保险人终身,传承时间更久,保单只能变更两次被保险人。爷爷给孙子投保,孙子传两次,最夸张可以传到第七代。



5豁免保费意外保障

被保险人如果不幸于65岁或之前因意外受伤,以致连续6个月或以上完全伤残,将代缴伤残期间基本计划所需的保费。

一般人不了解的情况下,听到保险代理人宣传这条优势时一定觉得很好,伤残还豁免部分保费。但其实这条是有很大限制的,首先必须完全伤残,这个概率本来就很低;其次是有最大限额为1万美金,其他部分还是要自己承担。相当于送了你一个意外全残险,这个全残险在支付宝上购买一年保费不超过10块钱人民币。



市场比较

富饶传承和市场上常见的几款储蓄险分红相差无几,头40年相对较高:



总结

分红险终究有不确定因素在里面,但是富饶传承的年金转换功能,可以把不确定变为确定,这是目前市场上唯一可转年金的分红险。真正的“别人有的我有,别人没有的我还有”


由上不难看出“富饶传承”是一款不错的储蓄险,承保公司实力雄厚,产品收益较高,可预设投保人和被保险人,又因为马云的“名人效应”自带流量,相信会对我国内地以及香港保险业的发展带来很深远的影响。​​​​



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