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「保点攻略」香港银行账户开户流程全解析!

2019.09.09

众所周知,一个海外账户是必不可少的。

香港作为离我们最近的中国自由港,自然成为了海外账户首选。



1.为什么要开设海外账户?


过去这两年,港股、美股、境外买房火热,有境外投资、海外资产配置需求的朋友越来越多。拥有一个境外银行卡,是进行境外投资的第一步,也是最基本的工具。今天我们就分享一下更实用的香港银行,结合自己和朋友们的实际经验,分享一下大陆居民如何在香港银行开户。



2.为什么选择在香港开户


  1. 香港作为全球金融中心之一,不设外汇管制,资金自由进出自由兑换。只要钱能够合法到达香港,就可以无限制地兑换、汇出。
  2. 离大陆近,去香港方便,中文英文粤语都通用,相对而言更简单,沟通成本很低。



3.香港开户用途?


  1. 投资港股、美股。
  2. 最普遍的用途就是炒股,不管是美股还是炒港股,香港银行帐号都是你出金入金的一个最基本的工具。内地由于外汇管制的原因,内地的银行卡是不能直接转外汇到境外投资账号的,所以,需要开通香港银行帐号。
  3. 购买境外理财产品、理财保险。需要用香港银行账号进行缴费。
  4. 外汇收入:香港账户境外资金进出自由,不受国内外汇管制,满足日常外汇收支需要。
  5. 不受外汇管制的一个影响的,用来收取外汇收入特别方便。
  6. 境外资产配置: 境外买房,移民



4.怎么去香港银行开户?


目前内地居民要开香港银行帐号的话主要有两种方法:


1.视频开户

所谓的视频开户就是境内银行为客户提供远程办理香港账户服务,比如汇丰银行、ABB银行都有视频开户服务。对于不愿意赴港开户的人员,视频开户应该是比较方便的,但是需要提前提供资料预约开户。

2.亲自去香港开户

相比而言,门槛低很多,不需要存款或者很低的存款就可以开户,但是缺点也很明显,需要亲自去香港。时间成本增加,甚至需要专门抽时间去香港。但是如果选择去香港签单,签单当天可以顺便去开户,便可以大大节省时间成本。



5.去香港银行开户需要准备哪些材料?


  1. 证件:大陆身份证、港澳通行证、护照,证件有效期大于6个月。
  2. 入境小票:入境的时候打印的凭证。有些银行是需要提供该凭证作为开户依据的,最好是跟重要的证件一起装在文件袋里,妥善保管。
  3. 地址证明:信用卡账单、水电缴费账单等,需要是本人名字的家庭地址。
  4. 工作和收入证明:在职证明,公司流水等。
  5. 投资产品证明:证明你开户用途,理财产品证明等等。
  6. 至少一万港币现金:银行开户时存入。




6.选择哪一家香港银行?


香港开户每一家银行有同的优势,可根据自身需求灵活选择。

香港主要银行:

  1. 工银亚洲开户:银亚洲理财金账户及综合账户均为包含多个不同子账户的综合账户,便于客户处理现金提存和账款收支等日常理财事务。其子账户包括港币储蓄账户、港币往来账户、美元往来账户、外币储蓄账户、定期存款账户等。
  2. 汇丰银行开户:有综合理财账户,更高级的运筹理财,卓越理财。
  3. 花旗银行开户:花旗集团是全球领先的银行,在全球超过160个国家和地区拥有两亿客户帐户。花旗集团为个人、公司、政府和机构客户提供广泛的金融产品和服务,包括个人银行及信贷、公司银行与投资银行、证券经纪、交易服务和财富管理。
  4. 香港东亚银行开户:东亚银行于1918年在香港成立,现为全港最大的独立本地银行,东亚银行于香港联合交易所,为恒生指数成份股之一。2013年,东亚银行集团在全球共设有220间分行及代表处,包括于香港的逾130间分行和显卓理财中心、在中国内地的112个营业网点,和遍及美国、加拿大、英国、英属维尔金群岛以及东南亚国家的国际网络。
  5. 渣打银行开户:成立海外公司、国际贸易、跨境投融并购等商业活中重要环节!
  6. 恒生银行开户:恒生银行是香港第二上市银行,在香港恒生银行开设账户,可以方便公司资金往来,没有外汇管制,外汇自由,因此在恒生银行开户是一个不错的选择。




7.开户流程


  1. 安排合适的时间:香港银行上班时间是周一到周五、周六上午,香港有自己的公共假日安排,要注意香港那边例如复活节之类的假期;由于去香港开户的人很多,建议避开周末和周六上午,推荐周一到周五工作日。
  2. 预约开户:中银、工行、永隆等都支持网上预约,建议你多准备几家银行,万一某家拒绝开户,可以换另外几家。或者也可以通过我们直接预约开户。
  3. 准备好上面的材料,去香港的支行开户即可,香港银行职员基本上都会讲普通话,不用担心沟通问题。
  4. 某些银行需要审核,等待时间不定。
  5. 不同银行开户后会给提款卡、网上银行编码器等。



8.开户之后注意事项


  1. 保持账号活跃度:经常登录网银看一下,一定时间内有一定的交易,避免成为僵尸账号被注销。
  2. 不要大额快进快出,几十万进来,隔天就转走,容易被认为是洗钱风控。
  3. 不要帮别人收汇换汇,也容易被风控。
  4. 不要接受敏感国家,洗钱高风险国家的汇款、比如说伊朗、缅甸、俄罗斯等国家的汇款。




拥有一个香港账户,对于境外投资来讲是非常重要的。不过由于政策的收紧,加上大部分大陆居民对于香港银行的流程及体系不熟悉,大陆居民在香港开账户的难度越来越高,经常出现无法开户的情况。为此,保点推出了一系列关于香港开户的配套服务:

只要您是中国公民,没有任何不良记录,保点可以帮助客户开设香港银行账户,并且保证成功,不收取任何额外费用!


此外,对于一些没有香港账户,但是在香港有消费/投资需求的客户

保点整理了最新的国内信用卡(Visa/Master)及相关银行的刷卡信息(以保险公司为例):

建议使用

工商银行/ 建设银行/ 农业银行/ 中国银行 / 广发银行 / 光大银行/ 交通银行 (一般情况可刷3-5次)

不建议使用

招商银行(每月可刷一次,每次HKD 38,000)/ 中信银行(每月可刷一次,每次HKD 15,000)/ 浦发银行(每月可刷一次,每次HKD 11,000)/ 平安银行(无法刷卡)/ 民生银行(无法刷卡);


说了这么多,大家是时候快来香港,顺便开一个海外账户啦,开启全球资产配置的大门啦!




想了解更多关于港险的资讯,可联系添加客服微信:hekate105076



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